퇴직연금 디폴트옵션의 뜻과 수익률 차이는
퇴직 이후 퇴직금을 일시금으로 받아 사업 혹은 투자했다가 노후자금으로 쓰일 퇴직금을 한 번에 날리는 사람들이 많이 있습니다. 이를 보완하기 위해 퇴직급여를 적립했다가 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금이라는 제도가 마련되어 있습니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 다른 말로 사전지정운용제도라고 불립니다. 디폴트는 기본 설정 값을 의미하는데요. 퇴직연금 가입자가 사전에 디폴트 값을 지정하면 금융사는 이에 따라 퇴직연금을 운용하게 됩니다.
퇴직연금 디폴트옵션을 시행하는 이유는 투자에 대한 능숙한 지식의 부재나 여러 이유로 퇴직급여를 투자하지 않고 방치하거나 원금 보장형 상품에만 투자하여 물가상승률에 비해 손해를 보는 일이 많기 때문입니다. 이를 뒷밤침하는 근거로는 한국의 퇴직연금 수익률은 12 수준이지만 디폴트옵션을 시행 중인 다른 국가의 퇴직연금 수익률은 5 이상이라는 점입니다.
운용 방법
신규로 가입했거나, 기존 가입 상품의 만기가 다가왔는데 운용 지시를 하지 않는 경우 적용됩니다. 기존 상품의 만기가 다가왔음에도 불구하고 4주간 운용 지시가 없는 경우 퇴직연금 사업자은행, 증권사 등로부터 2주 이내 운용 지시를 하지 않으면 사전지정 운용방안으로 운용된다는 통지를 받게 됩니다. 통지 후 2주 이내에도 운용지시를 하지 않으면 퇴직연금 적립금이 디폴트옵션으로 운용됩니다. 그리고 가입자의 의사에 따라 언제든지 다른 상품으로 변경할 수 있습니다.
디폴트옵션 도입의 취지와 현실 간의 간극
디폴트옵션은 퇴직연금 가입자들이 투자에 관심이 없거나 불안하기 때문에 초저위험 상품에 투자되는 경우가 많습니다. 이로 인해 디폴트옵션에 대한 관심이 미흡한 상황입니다. 전문가들은 이러한 무관심이 퇴직연금 시장에서 만연해 있다고 지적하고 있습니다. 이러한 여건에서 정부, 국민, 퇴직연금 사업자 등 이해당사자들이 합의할 수 있는 해결책을 모색해야 합니다.
디폴트 옵션 운용 방법
IRP형 가입자가 디폴트 옵션 상품 중 본인에게 맞는 상품을 고르면, 퇴직연금 내 현금 자산이 사전에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수됩니다. DC형은 회사와 근로자 사이에 합의하여 디폴트 옵션을 선택합니다. 근로자는 추후에 디폴트 옵션 상품을 변경할 수 있습니다. 예를 들어, IRP에서 1년 만기인 예금을 가입했다고 가정해 보겠습니다. 만기 4주 전에 만기 상환 고지를 하고, 만기가 된 예금은 현금 자산으로 들어오게 됩니다.
이때 차이나는 지시가 없습니다.면 내가 기존에 지정한 디폴트 옵션 상품으로 자동 매수가 됩니다. 하지만 만기가 되었을 때 다른 디폴트 옵션 상품으로 투자하고 싶다면 직접 디폴스 옵션을 매수하면 됩니다. 또한, 위험 자산 비율 30%를 넘지 않는 선에서 디폴트 옵션을 일정 부분 매도하여 위험 자산에 투자할 수 있습니다.
시장경우에 따른 디폴트옵션 상품 변경
본인이 적극적으로 연금계좌를 운용하는 가입자라면 시장상황에따라 투자한 금융상품을 변경하거나 매도할 수도 있습니다. 시장의 상황이 좋을 때는 디폴트옵션을 주식형으로 지정해 적극적인 투자를, 하락장이 예상되면 현금성자산으로 손실을 방어할 수도 있습니다. 이상 퇴직연금 운용 설정 꿀팁 3가지에 관하여 알아보았습니다. 아래에는 오늘의 글과 연관된 글들을 함께 안내해두었으니 읽어보시면 도움이 됩니다.
감사합니다.
퇴직연금 디폴트옵션 결론
퇴직연금의 중요성은 더욱 커지고 있지만, 디폴트옵션에 대한 관심은 여전히 낮은 상태입니다. 초저위험 상품에 투자하는 경우가 대부분인데, 이는 안정성을 우선시하는 것이지만 수익률은 낮아질 수 있는 문제가 있습니다. 이러한 문제점을 해결하기 위해 정부, 국민, 퇴직연금 사업자들은 합의를 이뤄야 할 것입니다. 퇴직연금 시장의 발전과 국민의 안정되는 노후를 위해 이해당사자들이 서로 협력하는 것이 필요합니다.
디폴트옵션의 장점과 단점
디폴트옵션으로 인한 장점과 단점은 아래와 같습니다. 이제는 정말 백세시대가 다가온 만큼 소극적인 자세로 노후준비를 하는 것은 울적한 노후를 맞이하게 될 수 있습니다. 그렇다고 은퇴 후 노후를 위해 준비가 덜 된 채로 상대적으로 리스크가 높은 일을 한다면 더욱 까다로운 상황을 맞닥뜨릴 수도 있습니다. 그러기 전에 미리 상대적으로 안정된 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 본인과 가족들의 노후를 준비해 보시기 바랍니다.
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