퇴직연금 디폴트옵션 의무 강제 안한다면 과태료
7월 12일부터 퇴직연금 디폴트 옵션 제도가 정식 시행되었습니다. 직장인들은 가뜩이나 할 일이 많은데 귀찮은 메일이나 문자를 더 자주 받게 되었습니다. 내용도 어려워 뭘 어떠한 방식으로 하라는 건지 선뜻 이해가 안 가실 수도 있습니다. 그래서 오늘은 퇴직연금 디폴트 옵션 연관 직장인 행동 요령을 QA 방식으로 정리해 보겠습니다. 축하드립니다. 13번은 읽지 말고 바로 다음으로 넘어가시면 됩니다. 디폴트 옵션과 관련한 해당 사항이 없는 유쾌한 분들입니다.
마음 편히 회사 일만 열심히 하시면 됩니다. 다만 4, 5번은 읽어 두어야 할 사항이 있으니 꼭 읽어보시기 바랍니다.
확정급여형DB 일반적인 의미의 퇴직금
예전에는 퇴직금을 회사에서 관리했습니다. 하지만 회사에 부도가 날 경우 회사에 속한 근로자들은 퇴직금을 몽땅 잃을 수 밖에 없었습니다. 이것을 보완하기 위해 회사에서 경영하는 게 아닌 금융회사에 퇴직금을 맡겨 관리하게 하는 것이 퇴직연금 제도입니다. 확정급여형은 회사가 매년 근로자의 퇴직금을 금융회사에 적립하고 후에 근로자가 퇴직할 때 일시금이나 연금형태로 수령하는 것입니다. 따라서 퇴직금으로 얼마를 받을지 이미 액수가 정해져 있습니다.
확정급여형 퇴직금 퇴직 전 3개월 평균임금 x 근속연수회사가 적립금의 운용 주체이기 때문에 퇴직연금의 손실과 수익의 책임이 오로지 회사에 있습니다.
이제 어떠한 방식으로 하면 되지 ?
사람들마다. 가입한 퇴직연금 종류에 따라 다릅니다 퇴직 연금 종류 3가지를 먼저 분석해 보도록 하겠습니다. 만약 퇴직연금이 DB로 가입되어 있으면 디폴트 옵션 대상이 아니라 이번 변화와는 상관이 없습니다. 확정급여형DB 회사가 퇴직금을 직접 운용하는 것 확정기여형DC 자신이 운용할 수 있는 것 개인형 퇴직연금IRP 개인 계좌가 따로 있는 것 DC나 IRP로 가입되어 있으면 디폴트 옵션을 어떤 것으로 할지 정해야 합니다.
그렇게 하면 나중에 어떠한 방식으로 투자해주시기 바랍니다 말하지 않아도, 정해둔 디폴트 옵션에 따라 금융 회사가 돈을 굴려주게 됩니다.
위험자산에 적극투자
본인이 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 고려할만한 선택입니다. 퇴직연금 상품은 원래 위험자산에 70까지만 투자할 수 있습니다. 위험자산이란 포트폴리오에서 주식 비중이 40가 넘어가는 금융상품을 뜻합니다. 퇴직연금은 소중한 노후자금인만큼 손실이 커지지 않도록 위험자산한도가 있는 것입니다. 하지만 디폴트옵션은 한도제한이 없기때문에 위험자산에 더 많이 투자할 수 있습니다.
그렇다면 이전과 무엇이 변화하는가 ?
수익률 변화 기존의 경우 rarr 대부분의 사람들이 잘 모르거나 바쁘다는 이유로 어떠한 방식으로 투자할지 결정하지 않고 적립금을 쌓아두기만 했습니다. 그렇기에 2017년에서 2021년 퇴직연금 적립금의 평균 수익률은 1.96에 불과했습니다. 앞으로 rarr 디폴트 옵션이 적용되면 투자 방법을 정하지 않아도 적립금이 지속해서 금융 상품에 투자됩니다. 이 디폴트 옵션을 미국, 영국 등에서는 이미 시행되었다고 하는데 평균 수익률이 68에 이른다고 합니다.
개인형 퇴직연금IRP 개인이 직접 가입하는 퇴직연금
앞의 2개는 조건이 있습니다. 바로 회사에 오래 다닌다는 조건하에 퇴직금을 기대할 수 있습니다. 개인형 퇴직연금은 이직이 잦거나 단기 근속자의 경우 유용한 제도입니다. 개인형 퇴직연금에는 또 2가지 종류가 있는데요좀 이해해야 할게 많죠? 바로 퇴직 IRP와 적립 IRP입니다. 퇴직 IRP는 퇴사하는 사람의 계좌에 회사가 퇴직금을 넣어주는 것입니다. 적립 IRP는 회사에서 납입하는 퇴직연금만으로 부족하여 근로자가 추가로 계좌에 적립하는 제도입니다.
세컨드 퇴직연금 계좌라고 이해하시면 됩니다.
디폴트옵션 상품 종류
디폴트옵션의 상품은 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초 저 위험으로 위험도에 따라 5가지로 나뉩니다. 1. 밸런스펀드 다른 자산들에 투자를 분산하고 자산배분을 주기적으로 변경 2. 타깃데이트펀드TDF 투자 목표시점을 정해두고 시간이 지날수록 위험도가 낮은 자산비중을 늘리는 펀드 3. 단기 금융펀드 단기금융상품에 투자해 안정되는 수익 추구 4. 원리금보장형 예금, 적금 5. 사회간접자본펀드 국가와 지방자치단체가 추진하는 사회기반건물에 투자 각 금융사은행마다.
상품 종류가 다르니 직접 확인해 보시고 본인에게 맞는 투자 상품을 선택하면 됩니다.
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